美國:投資初心者3

先複習一下前兩篇講的兩個重點:
1. 審時度勢，知道自己的可容忍風險的範圍，跟知道每個投資手段的大概風險，結合你擁有的資金謹慎投資。

2. 多想想錢在複利裡面打滾的優勢，長期定期定額ETF適合大部分的投資者。

當你的資產到了一定額度，你要開始規劃投資配置(portfolio)，就像上圖很多投資機構會用三種不同的風險預期水準，來規畫你的配置，我以下這句話只是個人感覺，前提是你緊急動用到投資部位機會很小，第二是你投資的股市長期來看趨勢向上(譬如美股)，最後是年紀輕並且能承受較高風險投資，但是我這個風險也不是說超級高，只是把債卷比例大幅降低(我目前大概約只有5%)，現金部分可以控制在5–15%(盡量不要超過15%，除非你很篤定譬如2020年三月的武漢肺炎影響，要不然現金超過15%等於你不小一部分的財產都只是放在那邊蹉跎光陰，放定存還有微薄的利率)，如果你能看到短期1–2個月內會有大幅度修正現金比例最多放到20%，經過2020年大家現在都知道無限的量化寬鬆大幅度修正通常不會持續太久，80–95%的錢全部進入股市以獲取最大收益，在第二篇裡面說過了，如果你無法自己選股，直接去買指數型ETF(QQQ、SPY、VOO、VTI、0050等)，小量選配個股或主動型ETF(ARK等)，但是如果你想要自己選股，初期資金少的時候可能五個標的，但是當你股齡越來越長，資金越來越多的時候，你手頭可能會有20–40個標的，這樣很容易就失去控制，我使用google document跟personal capital 來幫助我控制我所以帳戶的標的配置(如果對我google document怎麼使用有興趣的話可以留言給我，我可以跟你聯絡並私下把方式給你，我可能要做一個假的檔案，因為我不太想把個人的確實資產分配公開在網上)，我分享的文件是我真實的持股只是把標的代碼馬賽克了，我會把我的標的分成幾類，S短期持有風險程度偏高，M中期持有風險程度篇中，L長期持有風險程度偏低，ETF表示指數型ETF風險超低，ARK就是ARK主動型ETF風險偏中，3ETF三倍ETF(例如TQQQ)風險較高，STI是公司的基金風險低但是收續費高，就是現金比例，我是從我的personal capital 直接把我的investiment holding那邊把資料匯出算出current個標的比例，expect是我下個月或是下一個週期預期的投資配置，我會在這個週期裡面逐漸地把我的配置移動到我想要的配置，我的周期通常是三個月，每三個月存一筆錢丟進去我的投資帳戶，每個月的401K退休帳戶，跟每年定額的ROTH退休帳戶，短期持有的標的中包含風險大但是目前爆發力強的目標物，譬如SPCE、PINS、GBTC等，長期標的，通常是我已經買了好幾年了目前獲利還是很高，但是風險相對低很多，更短期標的相比大概已經過了爆發期，像是TSLA、TSM等，我還會大致考慮不同產業間的比例，以目前來說電動車、再生能源、晶片、虛擬貨幣、區塊練、數位風險、雲端服務、數位金融、生物基因、自動化產業等等，可能會有小部分在比較偏向傳統產業或是零售業的標的，你可以看到我高風險的投資標的只有約15–20%，主要獲利還是風險較低的長期標的跟大盤ETF帶來的報酬，我這樣的平均收益每年約15–25%，但是我要承認去年3月我重倉壓力不少高風險標的(最高峰到50%左右)，2020年末我慢慢將配置調整成正常配置，去年獲利約110%左右，就是約翻了兩倍，跟你說這個是想告訴你，定期定額本身對於一般人是最好的投資方法，但是如果你可以審時度勢在適當的時間調整你的配置，你的收益會明顯增加，我也很誠實地告訴大家目前股齡六年，但是我前兩年年化大概是-7–10%，第三四年才慢慢拉升到30–40%，然後迎來去年的大爆發，會爆發的主因也是，經過三四年的磨練，繳的學費讓我學到不少東西，我希望之後可以保持在20–25%的年化率，尤其是經過2020的空多之後，很多東西變得比較有把握，所以我一直在強調如果經濟允許越早入市對你會是越有利，即便你是無法自我選股的投資人，早點定期定額使用複利優勢打敗多空，如果你是有選股能力的投資人，早一點小額進場被股海洗禮，早一點找出你的方法，多空的機會來了，你才有辦法進入股市賺一波大的，如果你一進場就遇到空頭，小額的投資也可以減少你的損失。

今天就到這邊，不論台灣、米國都要加速疫苗施打，希望大家能平安順遂。

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